Los panameños necesitamos un gobierno de unidad nacional para rescatar el fondo de pensiones de la CSS. Es la hora de combinar recursos y talentos de diferentes partes del espectro político para alcanzar un alto nivel de consenso político y colaboración que trascienda las diferencias partidistas habituales y nos ayude a enfrentar conjuntamente el gran desafío de rescatar el fondo de pensiones de la Caja de Seguro Social.
En ese sentido le dedico esta entrega a reflexionar sobre el significado de un gobierno de unidad nacional y ofrecer ideas sobre los que considero factores clave para rescatar el fondo de pensiones de la Caja de Seguro Social.
Gobierno de unidad nacional: ¿de qué estamos hablando?
Un gobierno de unidad nacional generalmente se forma en circunstancias donde los desafíos o crisis nacionales son tan graves que requieren un alto nivel de consenso político y colaboración que trascienda las diferencias partidistas habituales. La formación de un gobierno de unidad nacional busca combinar recursos y talentos de diferentes partes del espectro político para enfrentar conjuntamente desafíos importantes, lo que idealmente lleva a decisiones más inclusivas y representativas.
En nuestro país, de acuerdo con los resultados oficiales del Tribunal Electoral es clara la fragmentación política que presentamos y obliga a pensar que un gobierno de unidad nacional puede ser la única forma de asegurar un gobierno funcional y efectivo, capaz de enfrentar los desafíos para transformar el sistema de salud y cualquier otro desafío que tengamos como país.
Aunque el Presidente electo lidero claramente los resultados, obteniendo un 34.23% del respaldo popular, el 65.77% restante votó por otro candidato/a lo cual obligará a reunir a diferentes partidos políticos, a menudo con ideologías variadas, para trabajar conjuntamente en objetivos comunes o enfrentar desafíos nacionales importantes. La buena noticia es que nuestro Presidente ya manifestó su intención de llevar a cabo un gobierno altamente participativo.
Por otro lado, la diversidad política se aprecia con igual claridad en la distribución de las curules de diputados y obligará a establecer alianzas para lograr la gobernabilidad que el país necesitará para enfrentar los desafíos para rescatar el fondo de pensiones de la Caja de Seguro Social.
Mas información sobre el significado de un gobierno de unidad nacional aquí.
Factores clave para un buen sistema de pensiones
De acuerdo con los expertos, existen una serie de factores clave que determinan el éxito aceptación de un buen sistema de pensiones. Debe ser un conocimiento obligado para emprender con éxito un nuevo Diálogo por el Fondo de Pensiones.
De acuerdo con la literatura especializada que he revisado para aportar sobre este tema, los factores clave más importantes son tres: la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones, la equidad de los sistemas de pensiones, y la adecuación del sistema de pensiones.
La elección de las medidas más adecuadas para mejorar estos factores clave, dependerá de las circunstancias específicas de nuestro país. Démosles un vistazo e incorporemos estos argumentos a la hora de retomar el diálogo pendiente.
Sostenibilidad financiera del sistema de pensiones
La sostenibilidad financiera del sistema de pensiones es la capacidad del sistema para generar suficientes ingresos para cubrir los gastos futuros. Un sistema de pensiones sostenible financieramente es capaz de garantizar que los jubilados reciban las pensiones que necesitan para vivir. En nuestro caso, de acuerdo con el informe de la OIT titulado “Valuación actuarial del sistema panameño de pensiones, al 31 de diciembre de 2019”, en el 2024 ocurrirá “el agotamiento de la reserva total del subsistema exclusivo de beneficio definido (SEBD)”. En ese sentido, hay una serie de factores que pueden contribuir a la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones, incluyendo:
- El nivel de cotizaciones: El nivel de cotizaciones es una de las principales fuentes de ingresos del sistema de pensiones. Un nivel de cotizaciones demasiado bajo puede dificultar la financiación del sistema en el futuro.
- La esperanza de vida: El aumento de la esperanza de vida significa que los jubilados reciben pensiones durante más tiempo. Esto puede aumentar la presión sobre el sistema de pensiones.
- El envejecimiento de la población: El envejecimiento de la población significa que hay menos trabajadores activos en comparación con el número de jubilados. Esto también puede aumentar la presión sobre el sistema de pensiones.
Así mismo, según los expertos, existen una serie de medidas que se pueden tomar para mejorar la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones, incluyendo:
- Incrementar el nivel de cotizaciones: Un aumento del nivel de cotizaciones puede ayudar a garantizar que el sistema tenga suficientes ingresos para cubrir los gastos futuros.
- Reducir las prestaciones: Una reducción de las prestaciones puede ayudar a reducir los gastos del sistema.
- Introducir medidas de financiación alternativas: Las medidas de financiación alternativas, como los impuestos o las contribuciones privadas, pueden ayudar a complementar los ingresos del sistema.
Equidad de los sistemas
La equidad de los sistemas de pensiones es la medida en que los jubilados reciben pensiones que son justas y equitativas. Un sistema de pensiones equitativo es capaz de garantizar que todos los jubilados, independientemente de su género, raza, origen étnico, nivel de educación o ingresos, tengan acceso a pensiones dignas. Conozcamos algunos factores que pueden contribuir a la equidad de los sistemas de pensiones:
- La fórmula de cálculo de las pensiones: La fórmula de cálculo de las pensiones debe ser justa y equitativa para todos los jubilados.
- El nivel de prestaciones: El nivel de prestaciones debe ser suficiente para cubrir las necesidades básicas de los jubilados.
- Los mecanismos de redistribución: Los mecanismos de redistribución pueden ayudar a garantizar que los jubilados más vulnerables reciban pensiones más altas.
Por otro lado, existen una serie de problemas de equidad que pueden surgir en los sistemas de pensiones, incluyendo:
- La brecha de género en las pensiones: Las mujeres suelen tener pensiones más bajas que los hombres, debido a factores como la menor participación en el mercado laboral, los salarios más bajos y los períodos de ausencia del trabajo para cuidar a los hijos o familiares.
- La brecha racial y étnica en las pensiones: Las personas afrodescendientes e indígenas pueden sufrir discriminación, desigualdad de oportunidades y pobreza.
- La brecha de ingresos en las pensiones: Las personas con ingresos bajos suelen tener pensiones más bajas que las personas con ingresos altos, debido a factores como los bajos niveles de cotización y la falta de ahorros privados.
Sin embargo, hay una serie de medidas que se pueden tomar para mejorar la equidad de los sistemas de pensiones, incluyendo:
- Revisar las fórmulas de cálculo de las pensiones para garantizar que sean justas y equitativas para todos los jubilados.
- Establecer un nivel mínimo de prestaciones que todos los jubilados tengan derecho a recibir.
- Introducir mecanismos de redistribución para ayudar a garantizar que los jubilados más vulnerables reciban pensiones más altas.
Adecuación del sistema
La adecuación del sistema de pensiones es la medida en que las pensiones que reciben los jubilados son suficientes para cubrir sus necesidades básicas. Un sistema de pensiones adecuado es capaz de garantizar que los jubilados puedan vivir una vida digna y confortable en la jubilación. Conozcamos algunos factores que pueden contribuir a la adecuación de los sistemas de pensiones:
- El nivel de prestaciones: El nivel de prestaciones debe ser suficiente para cubrir las necesidades básicas de los jubilados.
- El coste de la vida: El nivel de prestaciones debe ser suficiente para cubrir el coste de la vida en la jubilación.
- Los mecanismos de indexación: Los mecanismos de indexación pueden ayudar a garantizar que las pensiones se mantengan actualizadas con el coste de la vida.
Hay una serie de medidas que se pueden tomar para mejorar la adecuación de los sistemas de pensiones, incluyendo:
- Revisar las fórmulas de cálculo de las pensiones para garantizar que sean suficientes para cubrir las necesidades básicas de los jubilados.
- Introducir mecanismos de indexación automática para garantizar que las pensiones se mantengan actualizadas con el coste de la vida.
- Ofrecer asesoramiento sobre pensiones para ayudar a los trabajadores a ahorrar lo suficiente para su jubilación.
- Apoyar a las personas con bajos ingresos para ayudarles a ahorrar para su jubilación.
Otros factores clave
Además de los tres factores señalados arriba, también es importante considerar los siguientes:
- Flexibilidad Un sistema de pensiones debe ser lo suficientemente flexible para adaptarse a las cambiantes condiciones económicas, demográficas y laborales. Esto puede incluir la capacidad de ajustar las edades de jubilación, los niveles de contribución y los beneficios.
- Transparencia y Comunicación Es importante que los participantes en el sistema comprendan cómo funciona y qué pueden esperar recibir en la jubilación. La transparencia en la gestión de los fondos de pensiones y la comunicación clara son fundamentales.
- Inversión y Gestión de Activos La gestión de los activos del fondo de pensiones es crucial para obtener rendimientos adecuados y mantener la sostenibilidad financiera. Evaluar la estrategia de inversión y la gestión de riesgos es esencial.
- Demografía La demografía de la población, incluyendo la esperanza de vida y la relación entre trabajadores activos y jubilados, influye en la viabilidad del sistema. Los cambios demográficos pueden requerir ajustes en el sistema de pensiones.
- Costos Administrativos Los costos asociados con la administración del sistema de pensiones deben ser razonables y sostenibles. Los altos costos administrativos pueden reducir los beneficios disponibles para los jubilados.
- Inclusión y Accesibilidad El sistema debe ser inclusivo y accesible para todos los grupos de la población, incluyendo a aquellos con ingresos bajos o irregulares, trabajadores independientes y personas con discapacidades.
- Impacto en la Economía Un sistema de pensiones puede tener un impacto en la economía en general. Debe evaluarse cómo afecta a la inversión, el consumo y la estabilidad económica en general.
- Legislación y Marco Regulatorio La legislación y el marco regulatorio que rigen el sistema de pensiones deben ser adecuados para garantizar su funcionamiento eficiente y justo. Esto incluye la supervisión y regulación adecuadas para prevenir abusos y fraudes.
Para terminar los invito a la lectura de mi publicación “Sistema de Pensiones: medidas paramétricas, inversiones sostenibles y transparencia” en la cual subrayo de entrada que, la sostenibilidad de nuestro sistema solidario de pensiones requiere que las nuevas autoridades _junto con la participación organizada de la población_ asuman responsablemente el desarrollo de las estrategias que permitan el rescate del fondo solidario de pensiones de la CSS; pues _como saben todos en Panamá_ en este año 2024 ocurrirá el agotamiento de la reserva total del subsistema exclusivo de beneficio definido.